Quando si parla di futuro finanziario, spesso le scelte sembrano ridursi a due sole alternative:
lasciare i risparmi fermi “per sicurezza” oppure investirli senza una vera direzione, confidando che i mercati facciano il loro corso.
In realtà esiste una terza strada, più consapevole: investire con metodo, chiarezza e obiettivi precisi, inserendo ogni strumento all’interno di una strategia coerente e di lungo periodo.
Medvida PIR+: un PIR in forma assicurativa
Medvida PIR+, una delle soluzioni assicurative distribuite da Portfolio, è pensata proprio con questo approccio. È un Piano Individuale di Risparmio (PIR) in forma assicurativa, che consente di investire nel rispetto della normativa PIR, beneficiando al tempo stesso delle protezioni proprie di un contratto assicurativo vita.
Questo significa unire, in un unico strumento:
• i vantaggi fiscali previsti per i PIR, se sono rispettati i requisiti di legge
• le tutele patrimoniali tipiche dell’ambito assicurativo
Come funziona Medvida PIR+
All’interno di un unico veicolo finanziario, Medvida PIR+ permette di combinare più componenti, così da adattare l’investimento nel tempo:
• Gestione Separata
Una componente a capitale garantito, con consolidamento dei rendimenti, pensata per dare stabilità alla parte più prudente dell’investimento.
• Fondi di investimento (OICR) PIR conformi
Fondi azionari, bilanciati o obbligazionari che rispettano i criteri PIR e investono nell’economia reale italiana, contribuendo alla crescita di imprese e tessuto produttivo del Paese.
Questa struttura consente di riequilibrare l’investimento nel tempo, modificando il peso delle diverse componenti senza uscire dall’ambito PIR e senza dover ricostruire la strategia da zero.
Perché scegliere un PIR in forma assicurativa
Rispetto a un PIR “finanziario” tradizionale, la forma assicurativa offre alcuni elementi distintivi che possono essere rilevanti in una logica di pianificazione patrimoniale:
• esenzione dall’imposta di successione sul capitale in caso di decesso
• capitale fuori dall’asse ereditario, con designazione libera dei beneficiari
• assenza dell’imposta di bollo sulla componente investita in Gestione Separata
• possibilità di effettuare switch tra i fondi, mantenendo la struttura PIR e la coerenza fiscale
Si tratta quindi di uno strumento che non guarda solo al rendimento, ma integra investimento, fiscalità e passaggio generazionale.
Uno strumento da valutare nel proprio percorso finanziario
Come ogni soluzione di investimento, anche un PIR non è adatto a tutti in modo indistinto.
Conta l’orizzonte temporale, contano gli obiettivi personali, conta l’equilibrio complessivo del patrimonio.
Per approfondire il funzionamento dei Piani Individuali di Risparmio e comprenderne il ruolo all’interno di una pianificazione consapevole, è disponibile il video Portfolio Mindset, in cui il Fabrizio Crespi illustra con chiarezza caratteristiche, vantaggi e limiti di questo strumento.
Se desideri capire come Medvida PIR+ può essere coerente con il tuo percorso finanziario scrivici: avrai una consulenza dedicata e il supporto di un nostro professionista.